¿Cuáles son los tipos de crédito hipotecario 2023?

¿Quieres saber cuáles son los tipos de crédito hipotecario en México?

Las informaciones publicadas están basadas en datos obtenidos de la web de las instituciones a fecha 13 de febrero de 2023, pero como la misma cambia sin previo aviso según la política de cada institución, no descartes acercarte al banco de tu elección para saber más.

Tipos de créditos hipotecarios

Los créditos hipotecarios se pueden diferenciar por el tipo de pago y por la finalidad del crédito.

Los créditos hipotecarios en función del tipo de pago son: 

• Créditos hipotecarios a tasa fija
• Créditos hipotecarios a tasa creciente

Créditos hipotecarios a tasa fija

Un crédito hipotecario a tasa fija en México es un tipo de préstamo que se utiliza para la adquisición de una propiedad inmueble. La característica principal de este tipo de crédito es que la tasa de interés aplicada al préstamo es fija y no cambia durante toda la duración del mismo. Esto significa que las cuotas mensuales se mantienen constantes a lo largo del tiempo, lo que permite a los prestatarios planificar y presupuestar sus gastos con mayor precisión.

Este tipo de crédito es una opción popular para aquellos prestatarios que desean un mayor control sobre sus gastos y que prefieren una tasa de interés estable y previsible. Además, a diferencia de los créditos hipotecarios con tasa variable, las cuotas mensuales de un crédito hipotecario a tasa fija no están sujetas a cambios repentinos que puedan afectar la capacidad de pago del prestatario.

Créditos hipotecarios a tasa creciente

Un crédito hipotecario con tasa creciente en México es un tipo de préstamo que se utiliza para la adquisición de una propiedad inmueble. La principal característica de este tipo de crédito es que la tasa de interés aplicada al préstamo no es fija, sino que va aumentando con el tiempo. Esto significa que a medida que pasa el tiempo, el costo de la deuda aumenta, lo que se traduce en un aumento en las cuotas mensuales del préstamo.

Este tipo de crédito puede ser atractivo para aquellas personas que esperan un aumento en sus ingresos con el tiempo, ya que el aumento en la tasa de interés puede estar relacionado con un aumento en la capacidad de pago. Sin embargo, también es importante tener en cuenta los riesgos asociados con una tasa de interés variable, ya que en un entorno económico incierto, el aumento de la tasa de interés puede hacer que las cuotas mensuales sean difíciles de pagar.

Por otro lado, como comentábamos, los tipos de créditos hipotecarios también pueden ser clasificados en función de su finalidad:

Crédito hipotecario para adquisición de vivienda

¿Qué es un crédito hipotecario para adquisición de vivienda?

Un crédito hipotecario para adquisición de vivienda en México es un préstamo que se otorga a las personas para la compra de una casa o departamento. Este tipo de crédito hipotecario es uno de los más comunes en México, y es ofrecido por diversas instituciones financieras, como bancos, Sofoles, Infonavit y Fovissste.

Características de los créditos para adquisición de vivienda

Las características principales de este tipo de crédito hipotecario son las siguientes:

• Monto del crédito: El monto del crédito dependerá de la capacidad de pago del solicitante y de las condiciones del mercado.
• Plazo: El plazo del crédito es variable, pero por lo general es de entre 15 y 30 años, dependiendo de la institución financiera que otorga el crédito y de las condiciones del mercado.
• Tasa de interés: La tasa de interés puede ser fija o variable, dependiendo de la institución financiera que otorga el crédito y de las condiciones del mercado.
• Pagos: Los pagos del crédito se realizan a través de descuentos vía nómina o mediante depósito en cuenta bancaria.
• Requisitos: Para obtener un crédito hipotecario para adquisición de vivienda, el solicitante debe presentar su identificación oficial, comprobante de domicilio, comprobantes de ingresos, historial crediticio y la información del inmueble que se desea adquirir.
• Garantía: Como garantía del crédito, se utiliza la vivienda que se está adquiriendo.
• Seguro de vida y de hogar: Es común que se exija un seguro de vida para el solicitante, con el fin de garantizar el pago del crédito en caso de fallecimiento, y un seguro de hogar para proteger el inmueble en caso de siniestros.

Crédito hipotecario Infonavit

¿Qué es un crédito hipotecario Infonavit?

El crédito Infonavit es un tipo de crédito hipotecario ofrecido en México por el Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit). El objetivo de este programa es ayudar a los trabajadores afiliados a Infonavit a adquirir una vivienda digna y adecuada.

Características de los créditos hipotecarios de Infonavit

Las características principales de este tipo de crédito hipotecario son las siguientes:

• Financiamiento: El Infonavit financia hasta el 95% del valor de la vivienda.
• Monto del crédito: El monto del crédito depende del salario y el tiempo de cotización del trabajador afiliado a Infonavit.
• Plazo: El plazo del crédito es de hasta 30 años.
• Tasa de interés: La tasa de interés es fija y depende del salario del trabajador y de la modalidad de crédito elegida.
• Pagos: Los pagos del crédito se realizan a través de descuentos vía nómina.
• Seguro de vivienda: El crédito incluye un seguro de vivienda que protege al trabajador y su familia en caso de fallecimiento, invalidez o pérdida de empleo.
• Flexibilidad: El Infonavit ofrece diferentes modalidades de crédito, como el crédito tradicional, el crédito conyugal y el cofinavit, que permite combinar el crédito Infonavit con un crédito bancario.

Crédito hipotecario Fovissste

¿Qué es un crédito hipotecario Fovissste?

El crédito FOVISSSTE es un tipo de crédito hipotecario en México que se ofrece a los trabajadores del sector público, incluyendo maestros, enfermeros, policías, militares, entre otros, que están afiliados al Fondo de la Vivienda del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (FOVISSSTE).

Características de los créditos hipotecarios de Fovissste

Las características principales de este tipo de crédito hipotecario son las siguientes:

• Financiamiento: El FOVISSSTE financia hasta el 100% del valor de la vivienda.
• Monto del crédito: El monto del crédito depende del salario y el tiempo de cotización del trabajador afiliado a FOVISSSTE.
• Plazo: El plazo del crédito es de hasta 30 años.
• Tasa de interés: La tasa de interés es fija y depende del salario del trabajador y de la modalidad de crédito elegida.
• Pagos: Los pagos del crédito se realizan a través de descuentos vía nómina.
• Seguro de vivienda: El crédito incluye un seguro de vivienda que protege al trabajador y su familia en caso de fallecimiento, invalidez o pérdida de empleo.
• Flexibilidad: El FOVISSSTE ofrece diferentes modalidades de crédito, como el crédito tradicional, el crédito conyugal y el crédito respalda2, que permite combinar el crédito FOVISSSTE con un crédito bancario.

Crédito con garantía hipotecaria

¿Qué es un crédito con garantía hipotecaria?

Un crédito con garantía hipotecaria en México es un tipo de préstamo en el que se utiliza una propiedad inmobiliaria como garantía para asegurar el pago del mismo. Es decir, el solicitante ofrece una propiedad que ya posee o está en proceso de adquirir como garantía de pago del crédito, en caso de que no cumpla con las obligaciones de pago.

Características de los créditos con garantía hipotecaria

Las características principales de este tipo de crédito hipotecario son las siguientes:

• Monto del crédito: El monto del crédito depende del valor de la propiedad ofrecida como garantía y de la capacidad de pago del solicitante.
• Plazo: El plazo del crédito es variable y puede ser de hasta 20 años.
• Tasa de interés: La tasa de interés puede ser fija o variable, dependiendo de la institución financiera que otorga el crédito y de las condiciones del mercado.
• Pagos: Los pagos del crédito se realizan a través de descuentos vía nómina o mediante depósito en cuenta bancaria.
• Flexibilidad: El crédito con garantía hipotecaria permite al beneficiario utilizar el dinero para diversos fines, como la consolidación de deudas, remodelación de la propiedad, pago de gastos médicos, entre otros.
• Requisitos: Para obtener un crédito con garantía hipotecaria, el solicitante debe contar con una propiedad a su nombre que pueda ser utilizada como garantía, presentar documentación como identificación oficial, comprobante de domicilio, comprobantes de ingresos y tener un buen historial crediticio.
• Riesgos: En caso de incumplimiento en los pagos, el solicitante corre el riesgo de perder la propiedad ofrecida como garantía.

Crédito hipotecario para pensionados

¿Qué es un crédito hipotecario para pensionados?

Un crédito hipotecario para pensionados en México es un tipo de préstamo que está diseñado específicamente para aquellas personas que ya están jubiladas y reciben una pensión. Este tipo de crédito permite a los pensionados acceder a una vivienda propia o realizar mejoras en su vivienda actual, a través de un préstamo que se paga a plazos.

Características de los créditos hipotecarios para pensionados

Las características principales de este tipo de crédito hipotecario son las siguientes:

• Monto del crédito: El monto del crédito dependerá de la capacidad de pago del solicitante y de las condiciones del mercado.
• Plazo: El plazo del crédito es variable, pero por lo general es más corto que el de otros créditos hipotecarios, debido a que el solicitante ya está en una edad avanzada.
• Tasa de interés: La tasa de interés puede ser fija o variable, dependiendo de la institución financiera que otorga el crédito y de las condiciones del mercado.
• Pagos: Los pagos del crédito se realizan a través de descuentos vía nómina o mediante depósito en cuenta bancaria.
• Requisitos: Para obtener un crédito hipotecario para pensionados, el solicitante debe presentar su identificación oficial, comprobante de domicilio, comprobantes de ingresos, historial crediticio y la constancia de pensión emitida por el IMSS o ISSSTE.
• Garantía: Como garantía del crédito, se utiliza la vivienda que se está adquiriendo o mejorando.

Seguro de vida: Es común que se exija un seguro de vida para el solicitante, con el fin de garantizar el pago del crédito en caso de fallecimiento.

Esperamos que esta información haya sido de mucha ayuda para que conozcas más a detalle sobre los tipos de crédito hipotecario.